L’étiquette concernant la dette et le prêt - I

De nombreux problèmes sociaux résultent des prêts parce que beaucoup de gens négligent l’étiquette que l'islam a légiférée pour le débiteur et le créancier. Si les débiteurs et les créanciers adhéraient à cette étiquette, de nombreux problèmes seraient résolus.

D’une part, certains aspects de cette étiquette concernant le créancier consistent à retarder le paiement du débiteur qui n'est pas en mesure de payer à temps et à effacer la dette des nécessiteux. D'autre part, le débiteur doit se dépêcher de rembourser le prêt, dès qu'il en est capable et ne doit pas reporter indument le remboursement. Dans la première partie de cet article, nous aborderons ce qui est lié au créancier, tandis que la deuxième partie se concentrera sur les questions relatives au débiteur.

Le créancier 

Accorder un sursis au débiteur 

Lorsque le moment du remboursement est dû, celui qui a été aimable avec son frère et lui a prêté de l'argent doit se souvenir de la Parole d'Allah (selon la traduction du sens du verset) :

 À celui qui est dans la gêne, accordez un sursis jusqu’à ce qu’il soit dans l’aisance. Mais il est mieux pour vous de faire remise de la dette par charité ! Si vous saviez !  (Coran 2/280)

Dans ce verset, Allah ordonne de faire montre de patience et de tolérance envers celui qui est pauvre et ne peut pas rembourser à temps et intime au créancier de reporter l'échéance. Cette commande est venue changer l'ancienne pratique de l'époque préislamique où le créancier avait l'habitude de dire au débiteur :  Soit tu me payes, soit je commence à calculer des intérêts sur le prêt.  En outre, le verset vient directement après les versets qui traitent de la question de la Riba (intérêt), dans lesquels Allah, le Très-Haut, a dit (selon la traduction du sens du verset) :

 Ô les croyants ! Craignez Allah et renoncez au reliquat de l’intérêt, si vous êtes croyants. Si vous ne le faites pas, recevez alors l’annonce d’une guerre de la part d’Allah et de Son Messager. Mais si vous vous repentez, vous aurez vos capitaux. Vous ne lèserez personne et vous ne serez point lésés.  (Coran : 2/278-279)

Allah n'a pas précisé le type de guerre qu'Il mènerait contre ceux qui traitent avec la Riba, que ce soit en les affligeant de maladies, en les faisant souffrir de la famine et de la pauvreté ou bien [en les éprouvant par] une guerre militaire.

Jâbir, qu’Allah soit satisfait de lui, a rapporté que le Messager d'Allah () a dit :

 Qu'Allah fasse miséricorde à un homme qui adopte une attitude bienveillante lorsqu'il vend, achète et demande le remboursement d'un prêt.  (Boukhari)

Cet homme mérite la miséricorde d'Allah parce qu’il traite les gens avec gentillesse et accorde un délai à celui qui ne peut pas le rembourser. De plus, chaque fois qu'il lui demande son argent, il le fait gentiment, avec des paroles aimables, pour ne pas blesser les sentiments du débiteur.

Ces narrations prophétiques ont profondément marqué les Compagnons, qu’Allah soit satisfait d’eux, et ils ont agi en conséquence.

'Abdullah ibn Abu Qatâdah (qu’Allah soit satisfait de lui) a rapporté :

 Mon père (c'est-à-dire Abu Qatâda) est allé chez un homme qui lui était redevable et le débiteur s'est caché de lui. Plus tard, Abu Qatada a vu le débiteur et lui a demandé son argent, mais ce dernier l'a informé qu'il ne pouvait pas le rembourser, car il n’avait pas l'argent et que sa situation financière avait empiré. En entendant cela, Abu Qatâda a interrogé l'homme en disant : ‘Es-tu vraiment dans une situation difficile ?’ L'homme a répondu par l'affirmative. Là-dessus, mon père a dit : ‘J’ai entendu le Messager d’Allah () dire : “Celui qui souhaite qu'Allah le délivre des calamités du Jour de la Résurrection, qu'il accorde un répit à un débiteur ou lui accorde la rémission [des prêts] dans des circonstances difficiles”, puis il a pleuré.  (Mouslim)

Dans une autre narration, il () a dit :

 Celui qui accorde un répit à quelqu'un qui est dans des circonstances difficiles ou une remise gracieuse, Allah l’abritera à l'ombre de Son Trône, le Jour de la Résurrection, quand il n'y aura pas d'autre ombre que la Sienne.  (Al-Tirmidhi)

Abu Qatâda (qu’Allah soit satisfait de lui) n'était pas le seul à se comporter ainsi. C'est plutôt ainsi que l’ensemble des Compagnons, qu’Allah soit satisfait d’eux, agissaient les uns envers les autres.

De nombreux Compagnons ont accordé des délais aux débiteurs qui ne pouvaient pas payer à temps, pendant de longues périodes et dans de nombreux cas. Ils ont même effacé une partie ou la totalité de la dette.

Il en était ainsi parce, dans leur vie, ils mettaient en pratique les narrations prophétiques. Certains d'entre eux avaient l'habitude de prêter aux autres, uniquement pour obtenir la récompense mentionnée dans certains Hadiths (narrations), comme la parole du Messager d'Allah () suivante :

 Tout musulman qui prête à un autre musulman à deux reprises recevra une récompense semblable à celle qu’il aurait obtenue s'il avait dépensé cet argent en charité.  

Une autre narration, qui a été un facteur encourageant, est la parole suivante du Messager d'Allah () :

 Celui qui accorde un répit à une personne qui se trouve dans des circonstances difficiles recevra une récompense semblable à celle qu’il aurait obtenue s'il avait dépensé ce montant en charité, pour chaque jour où il lui accordera un répit jusqu'à sa date d'échéance. Puis, après l'échéance, il recevra le double de cette récompense. 

Donner un répit et accorder un délai à ceux qui se trouvent dans des situations difficiles peut être une façon de se sauver de l'Enfer. Abu Hurayra (qu’Allah soit satisfait de lui) a rapporté que le Messager d'Allah () a dit :

 Il y avait un homme qui prêtait de l'argent aux gens et il disait à son serviteur : ‘Lorsqu'un insolvable vient à toi, fais montre de clémence, envers lui, afin qu'Allah pardonne nos fautes.’ Ainsi, quand il a rencontré Allah (c'est-à-dire quand il est mort), Allah lui a pardonné.  (Boukhari et Mouslim)

Abu Mas’ud Al-Badri, qu’Allah soit satisfait de lui, a rapporté que le Messager d'Allah () a dit :

 Un homme, parmi les gens qui ont vécu avant vous, a été appelé à rendre des comptes auprès d’Allah, le Jour de la Résurrection. Aucune bonne action n'a été trouvée à son actif, si ce n'est qu'en tant qu'homme riche, il avait des relations [financières] avec les gens et avait ordonné à ses serviteurs de faire preuve de clémence envers ceux qui étaient dans des circonstances difficiles. En raison de cela, Allah, le Très-Haut et le Majestueux dira : ‘Il est davantage séant, de Ma part, de faire montre de cette qualité. Effacez donc [ses péchés] !’  (Mouslim)

Les versets et les Hadiths, mentionnés ci-dessus, sont un grand encouragement pour le créancier à reporter et à accorder un sursis aux débiteurs qui ne peuvent rembourser à temps en raison de leur situation difficile. Ce sont des messages adressés aux riches qui prêtent aux autres, alors qu’ils les embarrassent et les humilient et qui peuvent même être la cause de leur emprisonnement. En fait, le créancier a le droit de le faire, mais Allah dit (selon la traduction du sens du verset) :  […] quiconque pardonne et réforme, son salaire incombe à Allah […]  (Coran 42/40)

Sans aucun doute, la récompense d'Allah est bien meilleure que l'argent qui est un plaisir provisoire.